Was ist eine Vermögensbilanz?
Eine Vermögensbilanz ist eine Auflistung von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten zu einem bestimmten Stichtag.

Auf einen Blick siehst du deine Vermögenswerte, deine Verbindlichkeiten und dein Netto-Vermögen (Vermögen minus Verbindlichkeiten).
Möglicherweise denkst du, dass es bei einem kleineren Vermögen wenig Sinn macht. Aber gerade dann ist es genial, deinem Geld Aufmerksamkeit zu schenken und zuschauen zu können, wie es sich entwickelt.

7 Gründe, warum du eine Vermögensübersicht haben solltest:

1. Klarheit über deine eigenen Finanzen
Die meisten Leute schätzen ihr Vermögen ganz falsch ein. Kennst du deines?
Teste es aus. Schätze dein Nettovermögen und notiere es auf einem Blatt Papier.
Jetzt erstelle eine Vermögensbilanz. Na, wie nah warst du dran?
Vielleicht bist du wohlhabender als du denkst aber es war dir nie so richtig klar :-)
Der Überblick hilft dir auch einzuschätzen, ob du dir eine größere Anschaffung leisten, dir mehr berufliche Auszeit gönnen oder früher in den Ruhestand gehen kannst.

2. Überblick über deine Vermögensaufteilung
Hast du vielleicht Geld unter der Matratze oder Gold im Garten vergraben?
Über die Jahre kann man auch schnell vergessen, dass man noch ein Sparbuch hat, oder man muss umständlich in den Unterlagen blättern, bei welchen Unternehmen man noch investiert ist.

3. Strategische Optimierung deiner Finanzen
Die Vermögensbilanz zeigt dir auf einen Blick deine aktuelle Anlagestrategie.
Bist du überwiegend in Geldwerten oder in Sachwerten investiert?
Was bedeutet das für deine Sicherheit und die Rendite, die du erzielst?
Sparst du dich möglicherweise arm?
Du kannst prüfen, ob deine Anlagestrategie noch zum wirtschaftlichen Umfeld und zu deinen finanziellen Zielen passt.
So kannst du je nach Finanzmarkt-Situation die risikoreicheren Anteile in deinem Portfolio flexibel erhöhen, reduzieren oder umschichten

4. Zielgerichtete Planung
Tipp: Trage in deine Vermögensbilanz auch die Laufzeit deiner Finanzanlagen ein, um zielgerichtet planen zu können.
Wenn z.B. deine Lebensversicherung oder dein Bausparvertrag in Kürze ausläuft, könntest du eine größere Anschaffung auf diesen Zeitpunkt verschieben, statt Zinsen für einen Kredit zahlen zu müssen.

5. Für eine günstigere Finanzierung
Benötigst du z.B. einen größeren Kredit, verlangt die Bank in der Regel eine Aufstellung deiner Vermögenswerte. Eine übersichtliche Vermögensaufstellung kann sich sehr positiv auf die Darlehens-Konditionen auswirken.

6. Motivation
Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist ein Marathon, kein Sprint.
Wie motivierend kann es da sein, die finanzielle Entwicklung über die Jahre zu beobachten. Du siehst, wo du vor 2 oder 5 Jahren standest und was du heute bereits erreicht hast.

7. Nachlass vorbereiten
Selbst in vielen Familien ist Geld ein Tabuthema. Woher sollen deine Erben im Fall des Falles wissen, welche Vermögenswerte da sind, wenn es weder ein Testament noch eine Vermögensaufstellung gibt?

Fazit: Die komfortable, vorbereitete Excel-Vorlage schenkt dir jederzeit Klarheit über deine finanzielle Vermögens-Situation - und sie hilft dir dabei, dich fokussiert auf dein Ziel auszurichten.

Ja, das ist was für mich!